Indigène

Joshua Iron Shell a passé 18 ans à travailler pour des entreprises de construction avant d'atteindre un point de rupture. Il était sur un toit à Lincoln, Nebraska, en train d'installer des gouttières, et il faisait environ 100 degrés.

"Je me dis, je gagne tout cet argent pour ces autres entreprises", a-t-il déclaré. "J'ai besoin de gagner cet argent pour moi, tu sais? Et ma famille."

Iron Shell caressait depuis un moment l'idée de créer sa propre entreprise de toiture. Il possédait les compétences et l'expérience en gestion, mais avait besoin de mettre la main sur du matériel coûteux.

"Toute ma famille élargie, ils ont dû m'écouter pendant des années pour acheter une machine à gouttières. Tout ce dont j'ai besoin, c'est d'une machine à gouttières", a-t-il déclaré – plus une remorque et des échelles. Tout cela totaliserait environ 25 000 $. Et Iron Shell ne pouvait pas entrer dans n'importe quelle banque et demander un prêt.

"Venant d'où je viens, je n'appréciais même pas d'avoir un compte bancaire, encore moins une cote de crédit."

Iron Shell est un citoyen de la tribu Rosebud Sioux. Quand il grandissait dans la réserve rurale de sa tribu dans le Dakota du Sud, il a dit qu'il n'y avait tout simplement pas beaucoup de commerce. La poignée d'entreprises de sa communauté – une épicerie, quelques stations-service – appartenaient à des Blancs de l'extérieur de la ville.

"Il n'y avait vraiment personne à modéliser ou à admirer", a-t-il déclaré à propos de ces trucs d'entrepreneuriat. Mais lorsqu'il a commencé à demander de l'aide pour lancer sa propre entreprise, il a entendu parler d'un Autochtone du nom de Pete qui gérait un fonds de prêt.

Donc, en cette journée à 100 degrés, Iron Shell a pris une courte vidéo de tout le travail qu'il avait fait et l'a envoyée à Pete.

"Il a dit:" Je veux ouvrir ma propre entreprise. Dites-moi ce que je dois faire "", a déclaré Pete Upton, directeur exécutif du Native360 Loan Fund.

Upton, un citoyen de la tribu Ponca du Nebraska, a déclaré qu'Iron Shell ressemblait à beaucoup de ses clients : il avait beaucoup de talent et de dynamisme, mais une histoire financière moins que stellaire.

"Il a dû nettoyer certaines choses à son crédit, et il l'a fait", a déclaré Upton. Native360 a aidé Iron Shell à élaborer un plan d'affaires et, en un an, il lui a obtenu ce prêt de 25 000 $.

"Quatre ans plus tard, il est l'un des couvreurs les plus prospères de la région", a déclaré Upton.

Le colonialisme en cours et des générations de politiques fédérales anti-autochtones ont dépouillé les nations tribales de leur richesse et créé des obstacles uniques au bien-être financier des peuples autochtones, notamment des taux élevés de crédit à risque, l'éloignement physique des services financiers et un manque de littératie financière et de richesse générationnelle. .

"Nous n'avons pas ces parents qui vont cosigner des prêts pour nous, nous n'avons pas cet héritage", a déclaré Upton.

Il travaille avec le Native CDFI Network, qui représente les banques, les coopératives de crédit et les fonds de prêt travaillant à « combler les lacunes des économies tribales ». Mais il a déclaré que les modifications à venir d'un programme du département du Trésor pourraient saper ce travail.

Plus de 60 institutions financières opérant dans le pays indien sont certifiées en tant qu'institutions financières de développement communautaire, ou CDFI, par le département du Trésor américain - un label qui leur donne accès à des subventions spéciales, à une aide technique et à d'autres aides fédérales. L'automne dernier, le Trésor a publié une proposition de refonte du processus de certification CDFI.

"Quand nous en avons entendu parler pour la première fois, naturellement beaucoup de peur a généré dans la communauté ce qui pourrait arriver si toutes ces [nouvelles règles] étaient adoptées", a déclaré Upton.

"Nous n'avons pas ces parents qui vont cosigner des prêts pour nous, nous n'avons pas cet héritage."

Le Native CDFI Network est principalement préoccupé par une proposition d'interdiction pour les CDFI d'offrir certains produits financiers, y compris des prêts hypothécaires d'une durée supérieure à 30 ans ou des paiements forfaitaires élevés. Une enquête auprès de ses institutions membres a révélé que plus de 70% des CDFI au service des autochtones sont «gravement préoccupés» ou pensent que les interdictions proposées les empêcheront d'être recertifiés.

Le nombre de CDFI est passé de quelques centaines lors du lancement du programme dans les années 90 à plus de 1 400, selon Noel Andrés Poyo, sous-secrétaire adjoint au développement économique communautaire au département du Trésor. Et le Trésor cherche à s'assurer que les banques bénéficiant du label comblent réellement les lacunes dans les communautés mal desservies.

"Être plus clair sur ce qu'est cette valeur et comment vous respectez cette norme est ce que nous essayons de faire", a déclaré Poyo.

Il a déclaré que les pratiques de prêt que le Trésor cherche à éliminer du système CDFI sont parfois utilisées de manière prédatrice. Mais à travers le processus de consultation publique, Poyo a expliqué que le Trésor a appris qu'une interdiction de ces pratiques pourrait avoir des conséquences imprévues pour les CDFI travaillant dans le pays indien.

"La question est de savoir comment équilibrer les pratiques [décourageantes] dont nous savons qu'elles n'ont pas été bonnes pour le marché", a déclaré Poyo, tout en respectant les besoins des banques travaillant sur des marchés difficiles à desservir ? "Et je défie quiconque de me trouver un marché plus difficile à desservir que de nombreuses réserves dans ce pays."

Joshua Pape, directeur de l'exploitation de la Chickasaw Community Bank à Oklahoma City, a déclaré que les hypothèques à long terme et ballon peuvent être des outils importants pour stimuler l'accession à la propriété des autochtones. Il a déclaré que sa banque les utilise pour équilibrer les risques et en dernier recours pour les emprunteurs dont le crédit est particulièrement faible et qui ne sont pas éligibles aux prêts plus traditionnels.

"Il y a des cas où ces produits peuvent devoir être une option flexible", a déclaré Pape. "'Je ne dis pas que c'est la meilleure option, mais c'est une option. Et l'accession à la propriété est toujours une bonne option."

Si les changements de règles proposés par le Trésor entrent en vigueur sans changement, Pape a déclaré que la Chickasaw Community Bank risquait de perdre son statut de CDFI.

"Nous n'arrêterions pas de servir les Amérindiens; cela ne changerait pas du tout. Ce qui s'arrêterait cependant, c'est notre capacité à recevoir certains types de subventions", a déclaré Pape, y compris des subventions qui aident à financer les opérations et les programmes de la Chickasaw Community Bank comme son aide à l'acompte. programme pour les citoyens de la tribu Chickasaw.

"Nous sommes totalement favorables à l'actualisation du processus de certification", a déclaré Pape. "Ce que nous voulons vraiment que le Trésor fasse, c'est d'examiner certaines de ces conséquences imprévues et de voir s'il y a des ajustements à apporter."

Le Trésor a tenu une série de séances d'écoute avec les dirigeants de Native CDFI, et Pete Upton du Native360 Loan Fund est convaincu que leurs préoccupations seront prises en compte lorsque le nouveau processus sera déployé cet automne. Les institutions financières au service des autochtones sont confrontées à un ensemble unique de défis, a-t-il déclaré, et ne devraient pas être soumises à un processus de certification unique.

"Nous devons opérer dans notre propre petit monde. Ne nous jetez pas dans le seau avec tout le monde", a déclaré Upton. "Ce que nous espérons, c'est que [le Trésor] parvienne à un compromis avec nous."

Dans de nombreuses communautés tribales rurales, Upton a déclaré que les CDFI autochtones sont la seule source viable de capital et le seul pont vers le financement traditionnel pour des clients comme Joshua Iron Shell.

"[Native 360] m'a donné une chance alors que je n'avais aucun crédit", a déclaré Iron Shell. Mais après avoir effectué des années de paiements sur son prêt commercial, son crédit a "considérablement augmenté". Il cherche à développer son entreprise, appelée The Gutter Connection, pour offrir d'autres services de construction. Cette fois, il a déclaré qu'un prêt commercial ne semblait pas si hors de portée.

Clarification (11 mai 2023) : Cet article a été mis à jour pour clarifier les types d'institutions financières représentées par le réseau Native CDFI.

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